中国版“监管沙箱”扩容 金融科技创新监管试点落脚“小微”
继北京市之后,上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、姑苏市等6市(区)发动金融科技立异监管试点——  继上一年12月,金融科技立异监管试点首先在北京市发动之后,4月27日,我国人民银行(以下简称央行)发布音讯,支撑在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、姑苏市等6市(区)扩展试点,引导持牌金融组织、科技公司请求立异测验。业界人士表明,这将进一步加快金融科技“监管沙箱”作业的推动,为金融科技立异划出了安全区域,有利于推动立异与监管的良性互动。  推动金融科技立异与监管良性互动  近年来,跟着金融科技的开展,怎么既支撑实在的金融立异,又能防控危险,各国越来越注重对金融科技的监管。英国于2015年首先提出“监管沙箱”(Regulatory Sandbox)概念。  “监管沙箱”,是指在一个安全空间内,让立异的金融产品、服务、商业形式和营销方法在实在的市场环境中得到验证,监管者得以在维护顾客和投资者权益、谨防危险外溢的前提下,经过自动合理地放宽监管规矩,削减金融科技立异的规矩妨碍,完成金融科技立异与有用管控危险平衡。  2019年,央行首先在北京发动金融科技立异监管试点,探究规划容纳审慎、赋有弹性的立异试错容错机制,划定刚性底线、设置柔性鸿沟、预留足够开展空间,尽力打造契合我国国情、与世界接轨的金融科技立异监管东西,这被业界称为我国版“监管沙箱”。  西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表明,金融开展离不开立异,金融科技立异监管试点是为金融科技立异划出了一个安全区,有利于推动立异与监管的良性互动。  但与其他国家的“监管沙箱”不同的是,现在,我国“监管沙箱”归入的是持牌组织。北京入箱的第一批6个项目都以持牌金融组织为主。  对此,陈文表明,依照央行对金融科技的界定,金融科技是要科技赋能金融。关于金融科技来说是要“拨乱反正”,曾经我国互联网金融许多都是没有持牌的企业,也造成了必定的危险。依照监管要求,金融事务仍是要金融持牌组织来做,科技企业是起到“赋能”效果,经过与金融组织协作,将相关项目归入监管试点傍边。  陈文表明,现在来看,金融科技监管试点一方面是推动金融组织自主进行监管科技试点,强化金融组织自身的金融科技才能;一方面是经过“监管沙箱”试点,探究科技类企业和金融组织的协作形式。在试点过程中,引导科技型企业为金融组织赋能,一起探究对赋能金融组织的科技企业进行有用监管。  纾解小微民营企业融资难融资贵  央行表明,此次试点将引导持牌金融组织、科技公司请求立异测验,在依法合规、维护顾客权益的前提下探究运用现代信息技能手法赋能金融“惠民利企”,纾解小微民营企业融资难融资贵、普惠金融“最终一公里”等痛点难点,助力新冠肺炎疫情防控和复工复产,着力提高金融服务实体经济水平。  “从这一要求可看出此次金融科技立异监管试点落脚点是在小微金融。”陈文表明,这一要求表现了国家监管部门是在有认识地鼓舞经过科技立异,来纾解小微企业融资难融资贵问题,提高金融便民服务水平。  “物联网、人工智能、大数据等科技手法能够在很大程度上处理小微企业融资过程中信息不对称、下降交易本钱、提高风控才能和服务功率等问题。”誉存科技创始人、CEO刘德彬表明,在我国,中小微企业在我国经济开展进程中有着无足轻重的位置,但有数据显现,中小微的信贷浸透率仅有25%。银行的低息资金是支撑中小微企业开展的最优资源,但由于许多中小微企业在运营过程中多少存在管理结构不完善、财务制度不健全、运营管理灵敏等问题,导致金融组织无法运用旧有的信贷评价系统,精确辨认企业的生产运营及财务状况,这也是中小微金融难以普惠的重要原因。近年来,跟着大数据智能化技能在银行等金融组织的逐渐使用,拓宽了传统金融组织传递信息的途径,也丰厚了其处理事务的手法,经过下降运营本钱的方法扩展了金融服务的覆盖面。  据了解,上一年,誉存科技普惠金融渠道累计协助上万家中小微企业获得了上百亿元人民币的银行融资。  不过,刘德彬也坦言,尽管现阶段我国在科技赋能中小微金融开展方面现已走在了世界前列,但跟着使用的逐渐深化,对照前几年个人借款及消费金融范畴呈现的数据隐私走漏等许多问题,需要去构建一套接轨世界但一起也契合我国市场开展的监管系统,也需要用科技的手法来立异监管。  新冠肺炎疫情助推试点规模扩展  此次央即将金融科技的监管试点扩容至上海、深圳、重庆等6个城市,此次扩展试点规模,首选上海、深圳等6地主要有何考虑?  陈文表明,两批试点发动时刻距离尽管不到半年,但都在预期以内。北京发动试点前期实践酝酿已久,还专门成立了金融科技研究院。一起新冠肺炎疫情的发作促进了“非触摸式”金融服务的开展,反而为试点起到了火上加油的效果。关于挑选的城市也在意料之中,深圳、雄安和姑苏均为数字钱银试点区域,上海、杭州、重庆是金融科技使用试点省市,既有很多金融科技公司,也有广泛普惠金融使用场景,自身就有必定的根底。  我国人民银行重庆营管部表明,上一年10月获批金融科技使用试点以来,重庆市27项金融科技使用试点项目稳步推动,其间18项试点项目已上线运转,在抗击新冠肺炎疫情、便民惠民、服务中小微企业等方面均获得明显成效。例如,重庆乡村商业银行上线“线上线下数字普惠金融赋能项目”,到3月底,经过售电数据已对接企业200余家,并为60余家企业新增授信逾50亿元。  就在4月7日,重庆市人民政府办公厅印发《关于推动金融科技使用与开展的辅导定见》,推动以人工智能、大数据、云核算、区块链等为代表的信息技能在重庆市金融范畴广泛使用,环绕打造金融科技产业集合区等方面,规划了重庆市推动金融科技使用与开展的蓝图,其间明确提出要探究“监管沙箱”实验。  业界人士表明,此次试点扩容将进一步加快金融科技“监管沙箱”作业的推动,能够预见的是,金融科技“监管沙箱”试点规模还将会继续扩展。(记者 雍 黎)

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